Restschuld en arbeidsmobiliteit

Arbeidsmobiliteit is natuurlijk al een vraagstuk op zich. Ik heb wel eens begrepen dat hoger opgeleiden arbeidsmobieler zijn dan lager opgeleiden maar of dat zo is wil ik in het midden laten. In ieder geval denk ik dat het wel zo is dat je minder geneigd zult zijn om te verhuizen voor een andere baan als je huis onder water staat. Op een gegeven moment moet je waarschijnlijk wel omdat dan jij niet meer degene bent die bepaald tegen welke prijs het huis verkocht gaat worden, maar de bank, maar dan nog kun je in je eigen streek blijven wonen.

Componenten.

Een restschuld bestaat uit componenten. (Althans in mijn geval). Een component is de 'overwaarde' van de hypotheek. De hypotheek kan hoger zijn dan de aanschafwaarde van het huis. Een andere component is de waardedaling van het huis. In mijn geval een bedrag van € 20.000.- Een derde component is achterstallige hypotheek-rente.

Oplossingen/hoe verder?

Wanneer koop je je eerste huis? En hoe daarna verder? Een normale woonloopbaan lijkt me dat je daarna een groter huis koopt, daarna misschien nog een groter en als je ouder wordt weer kleiner gaat wonen. Maar terug naar de restschuld. Laat ik voorop stellen dat ik niet tegen winst of banken ben. Wel dat de manier waarop ik denk dat sommige organisaties, waaronder banken, niet juist is. Als tussenpersonen of bankmedewerkers een bonus krijgen voor het verstrekken van hypotheken stimuleer je daarmee riskant gedrag. Dat vind ik geen goede zaak en in die zin ben ik ervoor om het geleden verlies, ofwel de restschuld eerlijk te delen. Anderzijds, en die situatie lijkt me vaker voor te komen, stijgt de waarde van het onderliggend actief ten opzichte van de verstrekte hypotheek en ik denk dat de eerste de beste bankier die beslag wil leggen op die vermogenswinst voor gek verklaard zal worden. Je zult als bank echter ook reeël moeten zijn. Een aantal mensen zal hun restschuld niet af kunnen lossen. Dat perspectief kan ook leiden tot moedeloosheid waardoor men ook niet meer gestimuleerd wordt om een, of een betere baan te vinden. Het idee wat nu in me opkomt is een restschuld na tien jaar gewoon kwijt te schelden. Neem als bank je verlies en schrijf je vordering af. Als je een lange termijn relatie nastreeft (wat het verstrekken van een hypotheek mijns inziens is), moet je niet met korte termijn bonus-constructies werken. Morgen weer verder denken.

Toename aantal gevallen restschuld.

Aantal mensen met restschuld met 20% toegenomen.

Oorzaken.

Als je over een onderwerp wilt gaan bloggen, zul je op een gegeven moment gewoon moeten beginnen. En een belangrijke oorzaak voor het ontstaan is natuurlijk simpel. Er moet een huis verkocht worden, waarbij er of achterstallige rente-betalingen zijn en/of de hypotheekschuld hoger is dan de (verkoop)waarde van het huis. Dat is natuurlijk een situatie die bij de aankoop van het huis noch door de bank noch door de koper verwacht wordt. Belangrijke oorzaken zijn echtscheiding en werkloosheid. Bij de aankoop van een huis ga je er natuurlijk vanuit dat het in waarde zal stijgen en dat je inkomen dat ook zal doen. Dit kan door diverse oorzaken wel eens niet het geval zijn. Te denken aan het verlies van een baan. Een algemene daling van de woningprijzen. Vervolgens dient er natuurlijk ook gezocht te worden naar andere woonruimte. Dus behalve het onderwerp restschuld, wil ik hier ook aandacht schenken aan andere aspecten van de woningmarkt.

Eerste artikel

Plan is om hier met een aantal mensen te gaan bloggen over de restschuldproblematiek en verwante zaken. Ik zoek nog een aantal mede-auteurs.